連帯保証人vs保証会社：保証料の相場と違法な審査の見分け方

連帯保証人と保証会社の違い

連帯保証人の仕組み

連帯保証人とは、借主（入居者）が家賃を払えなくなった際に、借主と同等の責任で家賃・損害を負担する人のことです。

連帯保証人に求められる条件（一般的な目安）

• •日本国内に在住する成人（未成年は不可）
• •安定した収入がある（会社員・公務員が望ましい）
• •家賃の36〜48か月分程度の年収がある
• •借主と三親等以内の血族・姻族（一部の物件では友人・知人も可）

2020年の民法改正により、個人の連帯保証人を立てる場合には「極度額（保証限度額）」を契約書に明記することが義務付けられました。極度額の記載がない個人連帯保証契約は無効となるため、契約書の確認が必須です。詳しくは賃貸契約書チェックポイント完全ガイドも参照してください。

連帯保証人のリスク

連帯保証人になった人は、借主が家賃を滞納した際に家主から直接請求を受けます。複数月分の滞納や部屋の損傷費用なども請求対象になり得るため、連帯保証人を引き受ける前に十分なリスク認識が必要です。

保証会社の仕組み

保証会社（家賃保証会社）は、借主の代わりに家賃を一時立替払いする会社です。借主が滞納した場合、保証会社が家主に家賃を支払い、後から借主に請求する仕組みになっています。

保証会社を利用するメリット（借主側）

• •連帯保証人が不要（または連帯保証人の要件が緩和される）
• •一人暮らしや疎遠な家族関係でも契約が通りやすい
• •外国籍の場合でも対応している保証会社がある

保証会社を利用するデメリット（借主側）

• •初回保証料として家賃の0.5〜1か月分を支払う必要がある
• •毎年（または2年ごと）に更新料がかかる
• •審査があり、通過できない場合がある

保証料の相場

保証会社の保証料は会社・プランによって大きく異なります。2026年現在の一般的な相場は以下のとおりです。

信販系保証会社（オリコ、ジャックス、アプラス等）はクレジットカードの支払い能力を審査するため、保証料が比較的低めです。一方で、過去のクレジット事故・延滞があると審査落ちのリスクがあります。

保証料の交渉は可能か

保証会社が管理会社指定の場合、保証料の変更は原則できません。ただし複数の保証会社プランが提示されている場合は、より安いプランを選べる場合があります。管理会社に「他のプランはないか」と確認してみる価値はあります。

審査で落ちた場合の対処法

保証会社の審査に落ちた場合、以下の対応を検討したいところです。

1. 別の保証会社に対応している物件を探す

信販系保証会社の審査に落ちた場合でも、独立系保証会社（全保連・日本賃貸保証等）は独自の基準で審査するため、通る場合があります。逆も然りで、独立系で落ちた場合に信販系が通ることもあります。外国籍の方は保証人不要で部屋を借りる方法も参考にしてください。

2. 収入証明を強化する

審査落ちの理由が「収入不足」の場合、雇用契約書・内定通知書・収入増加の見込みが分かる書類を追加提出することで審査が通る場合があります。

3. 緊急連絡先を明確にする

緊急連絡先（家族・親族）を明確にし、連絡先情報を正確に記入することで審査の信頼性が上がります。緊急連絡先は保証人ではないため、金銭的な責任を負うものではありません。

違法・不当な審査への対抗

外国籍・高齢者・生活保護受給者を対象とした不当な審査拒否が問題となっています。

違法になりうる審査拒否の例

• •外国籍であることを理由とした一律拒否：国籍による差別は住宅確保要配慮者に対する差別として問題とされています。
• •生活保護受給者への拒否：生活保護は正当な収入源であり、これを理由とした一律拒否は不当です。
• •障害を理由とした拒否：障害者差別解消法の趣旨に反する場合があります。

対抗手段

不当な審査拒否を受けた場合の相談窓口：

• •国土交通省 住まい相談ダイヤル（0570-040-777）
• •法務局・人権相談：外国籍や障害を理由とした差別的扱いについて相談可能
• •住宅確保要配慮者居住支援協議会：各都道府県に設置、個別相談に対応

「居住支援法人」（各都道府県が指定した支援団体）は外国籍・高齢者・生活保護受給者の賃貸契約を支援しています。審査に苦労している場合はこれらの支援機関への相談が有効です。

まとめ

連帯保証人と保証会社はそれぞれ異なる仕組みと費用を持ち、借主の状況に応じて最適な選択が異なります。保証料の相場（初回家賃の30〜100%、更新料年5,000円〜）を把握した上で、複数のプランを比較することが費用を抑えるポイントです。審査に落ちた場合は別の保証会社や支援機関の活用を検討し、不当な拒否に対しては相談窓口を積極的に利用しましょう。

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